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不動産購入における「ご予算」の理想と現実

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カテゴリ:お金の事



おめでとうございます!!


5回、本塁打を放った糸井を迎える

阪神・金本監督=東京ドーム

サンケイスポーツより



先日(2017.10.01)、敵地東京ドームにて

我らが阪神タイガースは

宿敵読売巨人軍を撃破!!

(9回裏、守護神ドリスが

 3点差を1点差まで

 詰め寄られるという、とんでもない

 スリルを味あわせていただきましたが。)


・ ペナントレース2位通過

・ ファーストステージは甲子園で

・ 3位は菅野・マイコラスを擁する
  巨人軍ではなくベイスターズ


そもそも1位通過ではない

という事はさて置いて・・・。


タイガース陣営にとって、

最も望ましい結果になったようです。



今年こそはファーストシーズンを

すっきり勝ち上がって、

マツダスタジアムで広島に

一矢報いて欲しいものです。


さて、今日も話は変わります。


不動産購入とご予算について




浅川 「ご予算はお幾らですか??」

お客様 「大体3,000万円くらいですかね。」

不動産屋さんに限らず、

どんなお店でもまず聞かれることです。


新人だったころの浅川は、

もうその3,000万円と言う金額に

縛られて物件検索をしていました。


最近は??


そもそも3,000万円と言う予算も

あまり気にしていません。


浅川 (心の声)

(その3,000万円のご予算の根拠は??)


不動産購入時のご予算の上限は、

2つの金額の上限を

確認する必要があります。

そして、その低い方の金額を

上限とするべきです。

分かりにくい文章ですね。

以下にご説明いたします。


買う事の出来る、ご予算の上限



(少し変な日本語のような気がしますが)

ご予算は、概ね3つのお金の

合計金額になるはずです。


① 今のお手元の現金

② 金融機関で貸してくれるお金

③ ご両親等からの援助金


①と③に関しては、ご自身で金額が

お解りになると思います。

問題は②の、借入金の上限です。

そのお客様に対して、


・ どの銀行が、

・ 幾らの金利で

・ いくらまで


貸してくれるのか、厳密に言えば

銀行で審査をしてみないと解りません。

(もちろん、おおよその目安は

 こちらで解りますが。)

正確なご予算は、銀行で審査をしてみないと

出すことはできません。



返済する事の出来る、ご予算の上限



お客様には「返せる上限」

ってご案内してますけどね。

ご年収とお勤め先、ご勤続年数から、

「あなたには5,000万円まで貸せます。」

と、銀行からの審査結果が出たとします。

「買う事の出来るご予算の上限」

ならば、5,000万円に

自己資金、援助金を足した金額

になります。


そして、5,000万円を35年間、

金利0.6%の条件でお借入になると、

132,014円/月

の返済です。


ところが、

お客様は毎月の返済を

「10万円以下で抑えたい。」

と考えていらしたとします。


その場合のご予算の上限は、

借入可能額の上限ではなく、

毎月10万円の返済から逆算する

必要があります。


金利 0.6%で35年のご返済だと、

10万円/月 → 3,780万円

です。

この3,780万円に

自己資金と援助金を足した金額が

ご予算の上限になります。



数年前の浅川のお客様の話です。



その1 ご予算が上方修正された事



1,400万円の中古戸建で

お問い合わせを下さったお客様が、

2,480万円の新築戸建を

お求めになったことがあります。



決して浅川が口車をフル回転させて

高い物件を

押し付けたわけではありませんよ。



このお客様は、

ご自身でいろんなシュミレーションをして、

1,500万円というご予算の

上限をお出しになりました。



しかし、そのお客様は

・ 一部上場企業にお勤めだった。

・ ご勤続も15年以上。

・ 借入は一切なし。

・ 自己資金も、諸経費分のご用意あり。



という事で、銀行から見れば

最も「美味しい」お客様なんです。

金利も、表に出すことのできない

最優遇の金利を適用できました。



すると、ご本人がお考えになっていた

返済額の上限から逆算すると、

ご予算がずっと伸びることに。



そうそう。

中古戸建てをお求めになるという事で、

リフォーム代を

別にご用意になっていましたが、

新築戸建てをお求めになったおかげで

その費用がまるまる浮きましたし。

結果、すごく喜んで貰えました。



その2 全く買えなかった事。


・ 公務員さんです。

・ 諸経費分のご用意はあり。


これだけ聞けば、どんな不動産屋さんも

ガッツポーズですよね??

絶対ローン通ります。


ただ、最近の浅川は慎重なんです。


浅川 「無いとは思いますが、念のために。

 今、何か借り入れはございますか??

 あと、返済が滞ったりとかあります??」


お客様 「ハガキとかよく来ますよ。」


浅川 「ハガキ??督促のですか??」


お客様 「給料振込の口座と、返済の口座が

別なんで、よく遅れちゃうんですよね。

でも、葉書来たらすぐに振んでますよ♬」


浅川 心の声

(終わった・・・。)


合計6行の銀行に審査を依頼しましたが、

結果は非承認でした・・・。

個人情報の汚れがあると、借入はできません。


延滞・滞納の場合、完全に記録が消えるのに

5年かかると言われています。



その3 ご予算を下方修正した事



これまたご自身でシュミレーションなさって、

ご予算を出していらしたお客様です。



最優遇金利(もっとも安い金利)で

シュミレーションなさってましたが、

全ての方がその商品を

利用できるわけではない。



残念ながら、

そのお客様がそこまでの優遇を

受けることはできませんでした。



ご希望の金額を借りることはできますが、

金利が想定より高いので

毎月の支払いが増えてしまいます。



そのお客様は相当に葛藤なさいましたが、

毎月の支払いの上限を超えることの無い

予算を下げた物件をお求めになりました。

(浅川も正解だと思います。)


いずれも、一度不動産屋さん(銀行)に

相談してみないと、ご予算が出せない

という事がお解りになると思います。


お住まい探しをなさっている方、

もしくはちょっとご興味のある方、

一度しっかりとした

シュミレーションをしてみましょう。

それ以降のお住まい探しをなさる上で、

お金の部分だけは心配なく

動くことができますよ。



弊社にお越しいただければ、間違いのない

ご予算組みをいたします。

お気軽にご連絡くださいませ。



今日も最後までお目通しいただき、

誠にありがとうございました。

今後とも浅川と浅川不動産(株)を

宜しくお願い致します。



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こちらもご覧ください → 駐車場2台付き物件

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浅川 達郎

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