住宅ローン借り入れの際のNG行為について
皆さんお元気ですか？？
2026年は無事にお迎えですか？？
1/5、朝の富士山です。
お天気も良く、きれいな富士山でしたが、
雲をかぶっているのが珍しく。
つい撮影してしまいました。
お正月の浅川は解りやすいくらいに
怠惰に呑み喰いしてました。
もう、プリン体の神様に喧嘩を売りまくって。
↑ 1/2の開店と同時にお伺いした
「大進亭」の回鍋肉定食です。
ご飯を半分にしてもらいましたが、この量・・・。
完食できた自分に感動です。
が、
1/7の健康診断が怖くて仕方ありません。
さて、話はいつも通り変わります。
住宅ローンを組む際のNG行為について
久しぶりにブログのリクエストをいただきました！！
感謝感謝です。
Q.）クレカの使い方で、審査が変わるの？？
A.）変わります。大いに。
まず、全く問題ないパターン。
・毎月払いのみの利用で、
延滞、滞納が無い場合。
結局、銀行さんから見て、借入希望者の
今、そして過去の借金の有無が
気になるんですよね。
そして、クレカの毎月払いは、
銀行さんは借金と見なしません。
（もちろん、延滞、滞納は論外です。）
次は問題になるパターン
・分割払い
・リボ払い
・キャッシング
はい。
銀行さんから見て、全て借金です。
まずは分割払いから。
家をご検討の方も、車のローンがある方は
珍しくありません。
スマホの分割も、当然ローンです。
銀行さんは、借入希望者の年収から、
返済可能額（返済比率）を計算します。
例）
年収500万円の方であれば、
毎年200万円なら返済できる。
（返済比率40％とした場合）
ただ、車の支払いが５万円／月ある場合、
年の支払いが60万円／年になります。
その場合、200万円－60万円＝140万円
が支払いの年額の上限となります。
これが借り入れの全期間、付きまといます。
借入可能額の上限が思いっきり下がるのが
お分かりいただけるかと。
次はリボ払い。
リボ払いって、借入額の上限があって、
そこまでならいくらでも借り入れ可能。
で、毎月の返済額が決まっているから、
とても計画的に利用している
ような気がする
って支払いの仕方ですよね。
（いつ支払いが終わるか分からないけど。）
YouTubeで「リボ払い」で検索をかけてみましたが、
ポジティブにしゃべってる人は皆無です（笑）。
（ひろゆき氏はリボを使っている人は
バカだとまで言い切ってます。）
ろくでもない金融商品です。
絶対に利用しないでください。
（個人的に、返済に負担がかからない気がする分、
キャッシングより質が悪いと思います。）
銀行さんも、リボを利用している人を高く評価しません。
（自分で貸しておきながら。）
ご年収と借入希望額にもよりますが、
一括返済で、カードの解約が条件になる場合が多いです。
最後はキャッシングです。
これは皆さんご存じですね。
昔は「サラ金」って言ってました。
簡単に貸してもらえる分、
金利は高い。
借金を借金で返すような自転車操業が目に見えています。
究極は闇金ですよね。
もちろん、銀行からの評価は最悪です。
完済、そしてカードの解約が条件になる場合が多いです。
上記のリボとキャッシング、
住宅ローンには全く相性がよろしくありません。
この二つが厄介なのは、
完済してからも後に響くことがあるんです。
１）使用していたという履歴
完済していても、リボ、キャッシングを解約して、
借り入れ可能の枠を取り払ってしまわない限り、
その借り入れをしているものと、銀行は判断します。
でも、限度額50万円のキャッシング枠をもっている人の場合、
1万円／月の返済をしているものとみなす。
となると、12万円／年の返済をしていることになる。
過去に延滞、滞納もなく、完済していても。
（見なし借入れって言うそうです。）
もう完済していても、
借入可能額の上限が下がってしまいます。
問題なく完済なさっているなら、
その枠を解約すれば住宅ローンの借り入れは可能です。
２）延滞、滞納の履歴
誰も好き好んで、
リボやキャッシングを利用するわけではない。
止むに止まれず利用する場合がほとんどです。
そんな中、延滞、滞納をしてしまう可能性は、
利用していない人よりは高くなります。
そして、その履歴はしっかりと残ります。
最短で５年、長くて７年・・・・。
その期間は借り入れができなくなる可能性が高いです。
まとめ
これから住宅ローンを組もうという方にとって、
既存の借り入れの正直な申告が
最も大切です。
どうせ銀行はダマせません。
であれば、最初からまず不動産営業に
洗いざらい話してください。
営業は、その条件でどうやったら審査のテーブルに乗るか。
を銀行の担当者さんと相談しますので。
一番よろしくないのは噓をつく事。
銀行さんに限らず、噓つきは信用されません。
少しでもご参考になりましたら幸いです。
今日も最後までお目通しいただき、
誠にありがとうございました。
今後とも浅川と浅川不動産（株）、
弊社スタッフ一同をよろしくお願いいたします。
